证券日报 - 杭州银行股份有限公司 2022年第三季度报告

杭州银行股份有限公司 2022年第三季度报告 2022-10-27

　　证券代码：600926 证券简称：杭州银行

　　优先股代码：360027 优先股简称：杭银优1

　　可转债代码：110079 可转债简称：杭银转债

　　本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　重要内容提示：

　　● 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　● 公司于2022年10月26日召开了杭州银行股份有限公司第七届董事会第十九次会议，以书面传签方式审议通过了本季度报告。

　　● 公司行长（同时履行董事长职务）兼财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

　　● 本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，2022年第三季度报告中财务数据与指标均为合并报表数据，货币单位以人民币列示。

　　● 第三季度财务报表是否经审计：○是 √否

　　一、主要财务数据

　　(一) 主要会计数据和财务指标

　　单位：人民币千元

　　注：1、“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同；

　　2、非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告[2008]43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算，下同；

　　3、加权平均净资产收益率和每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算，下同；

　　4、2022年1月，公司按照无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）票面利率4.10%计算，向全体债券持有者支付利息人民币2.87亿元（含税）。在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司考虑了相应的永续债利息；

　　5、公司本期尚未发放优先股股息，在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司未考虑相应的优先股股息。

　　(二) 非经常性损益项目和金额

　　单位：人民币千元

　　注:1、公司对非经常性损益项目的确认依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。持有交易性金融资产产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、其他债权投资及债权投资等取得的投资收益，系公司正常经营业务，不作为非经常性损益。

　　(三) 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

　　单位：人民币千元

　　二、股东信息

　　(一) 普通股股东总数及前十名股东持股情况表

　　单位：股

　　(二) 优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况

　　单位：股

　　三、其他提醒事项

　　(一) 银行业务数据

　　1. 补充财务数据

　　单位：人民币千元

　　注：1、企业贷款包括票据贴现；

　　2、其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及临时存款；

　　3、上表贷款总额、存款总额及其明细项目均不含应计利息，下同；

　　4、成本收入比=业务及管理费/营业收入；

　　5、归属于公司股东的平均总资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；

　　6、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/归属于上市公司普通股股东的净资产；

　　7、平均总资产回报率、全面摊薄净资产收益率均未年化处理。

　　2. 资本构成及变化情况

　　单位：人民币千元

　　注：上表按照2012年6月7日中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会令2012年第1号）相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量，计量方法保持一致，对资本充足率计算无影响。

　　3. 杠杆率

　　单位：人民币千元

　　4. 流动性覆盖率

　　单位：人民币千元

　　注：上表各指标依据中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。

　　5. 其他监管财务指标

　　注：1、上表中同业拆借资金比例依据中国人民银行2007年发布的《同业拆借管理办法》使用人民币口径计算；

　　2、上表中流动性比例依据中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算；单一最大客户贷款集中度、最大十家客户贷款集中度依据中国银保监会发布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》以非并表口径计算。

　　6. 信贷资产五级分类情况

　　截至2022年9月末，按贷款五级分类口径，公司后三类不良贷款总额为52.20亿元，较上年末增加1.79亿元，不良贷款率为0.77%，较上年末下降0.09个百分点。

　　单位：人民币千元

　　(二) 整体经营情况分析

　　公司坚定按照“二二五五”战略的指引，坚持“稳中求进”总基调，以客户为中心、以效益为导向、以奋斗者为本，强化数智赋能，精益求精，加快构建新发展格局，推进高质量发展。2022年前三季度，公司继续保持良好发展态势，营业收入增势较好，净利润增速较快，资产负债规模平稳增长，资产质量保持良好水平。

　　经营效益稳步提升。2022年前三季度，公司实现营业收入260.62亿元，较上年同期增长16.47%，实现非利息净收入91.09亿元，较上年同期增长37.99%，其中手续费及佣金净收入39.88亿元，较上年同期增长46.94%；实现归属于公司股东净利润92.75亿元，较上年同期增长31.82%；加权平均净资产收益率11.71%（未年化），较上年同期提高1.72个百分点；基本每股收益1.52元/股（未年化），较上年同期增长33.33%。

　　资产负债平稳增长。2022年三季度末，公司资产总额15,634.43亿元，较上年末增加1,728.78亿元，增幅12.43%；其中贷款总额6,776.45亿元，较上年末增加890.82亿元，增幅15.14%，贷款总额占资产总额比例43.34%，较上年末提升1.01个百分点；负债总额14,662.47亿元，较上年末增加1,657.53亿元，增幅12.75%；存款总额8,709.45亿元，较上年末增长7.44%；存续的各类理财产品余额3,943.47亿元，较上年末增长28.57%。

　　资产质量保持良好。2022年三季度末，公司不良贷款率0.77%，较上年末下降0.09个百分点；逾期贷款与不良贷款比例84.08%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例74.11%。2022年前三季度，公司累计核销不良贷款4.74亿元，计提各类信用减值损失89.40亿元。2022年三季度末，公司不良贷款拨备覆盖率583.67%，较上年末提高15.96个百分点。

　　(三) 主要业务讨论与分析

　　公司金融做实综合经营。公司主动靠前服务实体经济，积极做好重点领域的信贷投放。三季度末，投向制造业的贷款余额629.70亿元，较上年末增长11.59%；绿色贷款余额506.63亿元，较上年末增长20.82%；涉农贷款余额1,068.49亿元，较上年末增长44.53%。交易银行方面，“财资金引擎”持续扩展服务场景，期内新增签约集团客户数849户；“贸易金引擎”顺利对接上海票据交易所新一代票据系统，实现“等分化电子票据”落地；“外汇金引擎”加速推动产品迭代创新，期内上线电商融产品并落地杭州市首笔海外仓“杭信贷”业务。投资银行方面，“债券金引擎”继续提升标准化、专业化服务水平，前三季度承销各类债务融资工具1,316.04亿元，较上年同期增长24.99%，其中浙江省内银行间市场占有率保持第一。科技文创金融方面，“科创金引擎”加快打造科创企业成长型评价模型，推进科创人才创业企业线上贷款“科易贷”等竞争力产品渠道建设；“上市金引擎”加强优质资本市场客群覆盖，前三季度累计实现培育企业上市33家，培育企业募集资金流入超百亿元。

　　零售金融深化战略转型。公司坚持新“五位一体”零售战略，深化精细管理模式，加快推进零售金融业务的转型发展。财富业务方面，强化产品体系和系统赋能支撑，固化客群经营方式，重点加强代发客群经营和复杂产品销售，推进“财富中心”与“零售客户运营中心”建设，制胜财富战略成效逐步显现。截至报告期末，零售客户总资产（AUM）达4,787.39亿元，较上年末增加545.09亿元，增幅12.85%；零售金融条线个人储蓄存款余额1,571.73亿元，较上年末增加217.09亿元，增幅16.03%。信贷业务方面，“公鸡贷”坚持白名单渠道拓客，数字化平台提升营销动能，房贷业务强化多元渠道引流与营销督导。期末公鸡贷余额458.80亿元，较上年末增加25.29亿元；个人住房按揭贷款余额880.89亿元，较上年末增加55.50亿元；零售金融条线贷款余额1,359.60亿元，较上年末增加79.17亿元；零售金融条线贷款（含信用卡）不良贷款率0.31%，资产质量保持在良好水平。

　　小微金融坚持“两个延伸”。公司积极提升小微综合服务，加快推进小微业务向法人客户延伸和向信用贷款延伸。三季度末，普惠型小微贷款余额1,078.30亿元，较上年末新增161.23亿元，增幅17.58%，高于同期全行贷款增速。企业端加快交易银行产品适小化改造，提升综合金融服务能力。一是推出套餐式产品营销服务方案，围绕客户需求痛点，提供“钩子产品+优惠政策+增值服务”五类组合套餐；二是“耕园行动”持续优化园区业务审批流程，重点拓展“215”客群1

　　1“2”指两个重点客群，为年纳税额1万以上的中小企业税务客群和存量开户企业客群；“1”指一个伙伴客群，为融资额1000万-3000万之间、公司配套3个产品以上、公司为信贷主办行和主要结算行的中小企业伙伴客群；“5”指五个特色客群，分别为园区客群、e收盈收单客群、e付宝代发客群、票据客群和国际业务客群。

　　。截至三季度末，公司累计签订72份园区合作协议，新增园区企业贷款52.84亿元。信用端开展“晨星计划”，积极探索数智赋能，持续推进台州线下信用小微专营模式复制，同时探索发展线上普惠小微信用贷款业务，以“保持定价水平、合理控制成本、严格把控风险”为导向，保持信用小微业务的稳步健康增长。期末普惠型小微信用贷款余额91.48亿元，增幅超52%。

　　大资管业务强化创新驱动。投资业务方面，公司积极参与外汇交易中心X系列创新业务，同时持续深化投研赋能，研究框架日益完善，量化交易策略跑赢市场。同业业务方面，加强流动性精细化管理，提升负债成本管控，三季度成功发行150亿元金融债和100亿元二级资本债；优化 “杭 E 家”同业平台，提升钱塘系列产品服务的客户体验，同业客户数稳步增长。托管业务方面，进一步深化联动营销机制，持续推动服务升级与产品创新，期内托管全市场首批政金债债券ETF基金，期末资产托管规模超1.25万亿元。杭银理财积极推动创新产品发行，做好大类资产配置并优化产品结构，理财规模持续快速增长；三季度末理财产品余额3,943.47亿元，较上年末净增876.26亿元，增幅28.57%。

　　数智建设提升经营效能。公司高度重视“数智杭银”建设，不断增强系统建设与业务发展联系程度，将数智化基因融入运营管理、访客营销、风险控制等经营活动中，金融科技对经营发展的赋能质效进一步提升。2022年前三季度，20个重点项目有序推进。公司金融升级智慧营销管控平台“云杉系统”，实现多终端信息协同，助力营销访客效能提升；零售金融“发动机”平台迭代更新，强化客户经理过程管理、渠道精细化运营和差异化客群营销；小微金融借助“蒲公英”访客系统升级、靶向名单功能优化，实现小微客户精准营销和闭环经营，期末靶向名单贷款转化率7.40%，贷款新增额占比超43%；金融市场优化完善同业智慧营销管控平台，构建同业客户统一视图，梳理标签体系，深化客户分层分类管理。

　　四、季度财务报表

　　(一) 审计意见类型

　　□适用 √不适用

　　(二) 财务报表

　　合并资产负债表

　　2022年9月30日