证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2020-015
一、重要提示
1.本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/)仔细阅读年度报告全文。
2.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告摘要内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3.本行第七届董事会第三十三次会议于2020年3月20日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司2019年度报告及摘要的议案，应出席董事14名，实际出席的董事14名。
4.本行董事长郭少泉先生、行长王麟先生、主管财务工作的副行长杨峰江先生、计划财务部临时负责人孟大耿先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
5.本公司按照企业会计准则编制的2019年度财务报表，已经由毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编制的2019年度财务报表，已经由毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。
6.除特别说明外，本年度报告摘要所述的金额币种为人民币。
7.经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以本次权益分派股权登记日的股份总额为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币2.00元（含税），不送红股、不以公积金转增股本。该利润分配预案将提交2019年度股东大会审议。
8.本报告摘要包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告摘要中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。
9.本公司已在年度报告全文中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅年度报告全文“第六节 经营情况讨论与分析”中风险管理的相关内容。
二、本行基本情况
1.公司简介
2.主要业务
本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT建设等方面持续提升，已经形成“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深圳证券交易所上市。
本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有14家分行，分支机构总数达到141家。2017年2月，本行发起设立了青岛青银金融租赁有限公司，2020年2月，本行拟全资发起设立的青银理财有限责任公司获准筹建。报告期末，本行员工人数超过四千人。
报告期末，本公司各项经营指标位居省内银行业前列，资产总额3,736.22亿元，负债总额3,431.44亿元，资本充足率14.76%，不良贷款率1.65%，比上年末下降0.03个百分点。报告期内累计实现净利润23.36亿元，较去年同期增长14.30%。
3.主要会计数据和财务指标
（1）近三年主要会计数据和财务指标
本年度报告摘要所载财务数据和指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本公司合并数据。本行不存在因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据。
注：1.2018年采用新金融工具准则后，金融工具减值计量以预期信用损失模型替代已发生损失模型，“信用减值损失”反映按规定计提金融工具信用损失准备所确认的信用损失；“贷款减值准备”包括“以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备” 和“以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备”。
2.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。加权平均净资产收益率比上年下降0.09个百分点，主要是本行2019年上半年完成首次公开发行A股4.51亿股，募集资金净额19.63亿元，本期加权平均净资产增加较多。本行于2017年发行境外优先股，因此在计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司股东净利润”扣除了当年优先股股息，“加权平均净资产”扣除了优先股的影响。
3.每股分配股利，系指分配给母公司普通股股东的每股股利，2019年每股分配股利尚待股东大会批准。
4.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本年度报告“第四章、经营情况讨论与分析四、资产负债表主要项目分析”。
5.归属于母公司股东每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。
6.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额，其中2018年期初总资产为采用新金融工具准则后余额，2019年期初总资产为采用新租赁准则后余额。
7.净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
8.净利息收益率=利息净收入/平均生息资产。
9.资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。
10.本公司自2019年1月1日起适用新租赁准则，自2019年6月起适用新非货币性资产交换准则和新债务重组准则，会计政策变更的有关情况及影响详见本公司日期为2019年3月29日以及2019年8月23日的会计政策变更公告及本年度报告“财务报表附注三、30主要会计政策的变更”。
（2）分季度主要财务指标
注：上述财务指标或其加总数与本公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。
4.股本及股东情况
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位：股
（2）本行优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
单位：股
（3）以方框图形式披露本行与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，本行无控股股东及实际控制人。
5.本行债券情况
报告期内，本行没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。
三、经营情况讨论与分析
1.报告期经营情况简介
1.1主要经营指标完成情况
（1）资产总额3,736.22亿元，比上年末增加559.64亿元，增长17.62%，实现稳定增长；
（2）客户贷款总额1,727.95亿元，比上年末增加464.09亿元，增长36.72%，持续快速增长；
（3）客户存款总额2,127.91亿元，比上年末增加371.15亿元，增长21.13%，突破“2000亿元”大关；
（4）营业收入96.16亿元，比上年增加22.44亿元，增长30.44%，保持快速增长；净利润23.36亿元，比上年增加2.92亿元，增长14.30%；
（5）不良贷款率1.65%，比上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率155.09%；资本充足率14.76%，比上年末下降0.92个百分点。本行首次公开发行A股募集资金净额19.63亿元，并且盈利持续稳定增长，充实了资本，同时，随着业务的较快发展，风险加权资产增加相对较多，资本充足率指标略有下降；
（6）平均总资产回报率0.68%，比上年提高0.02个百分点；
（7）基本每股收益0.39元，比上年增加0.02元；加权平均净资产收益率8.27%，比上年下降0.09个百分点，主要是本行首次公开发行A股，本期加权平均净资产增加较多。
1.2经营管理主要工作
（1）A股上市，迈入发展新征程。2019年1月16日，本行在深圳证券交易所挂牌上市，成为山东省首家A股上市银行，全国第二家“A+H”两地上市城市商业银行。“A+H”两地上市丰富了资本补充渠道，本行资本构成更加多元，全面提升社会声誉及品牌形象。
（2）业务全面发展，攻坚实现新突破。不断深化“提升计划”，青岛本地及省内其它异地分行业务发力，当地存款份额均实现提升，全行一般性存款突破并站稳2,000亿元大关；信用卡年度发卡突破100万张；理财产品余额突破1,000亿元，市场占有率稳居山东省头名。
（3）公司金融专业化提升，打造综合服务新体系。在保持民生金融领域优势的同时，倾力打造投行、科技、港口、文创等特色专业能力，不断丰富交易银行和供应链融资两大产品体系，客户综合经营能力显著提高。
（4）零售业务转型显成效，扩展线上获客新渠道。产品线日益丰富，客户经营能力不断提升，零售金融资产实现加速增长。在传统线下获客模式的基础上，依托信用卡和云缴费业务的拉动，打通线上获客渠道，客群规模快速增长。
（5）多措并举处置不良，开创风险管理新局面。全面推进信用风险一体化管理，采取垂直审批架构，提高审批效率；加大不良贷款的核销和清收转化力度；风险资产分类更趋审慎，逾期60天以上贷款全部纳入不良管理；资产质量稳中向好，不良贷款率持续下降。
（6）中后台支撑能力增强，智慧运营开启新篇章。集中作业中心“总行工厂化”能力突显，以集中开户、集中授权、集中处理结算业务为方向，整合与重塑业务办理流程，为一线柜台分流减负，提高单笔业务办理效率。同时，智慧网点项目成功推广，轻型的智能平板设备、创新的顾问陪伴式服务，突破了传统银行业务办理模式，为客户带来全新的金融服务体验。
2.报告期内主营业务是否存在重大变化
报告期内，本行主营业务不存在重大变化。
3.占本公司主营业务收入或主营业务利润10%以上的产品情况
单位：人民币千元
4.是否存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征
本行不存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征。
5.报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期发生重大变化的说明
变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因如下：
单位：人民币千元
单位：人民币千元
6.面临暂停上市和终止上市情况
本行不存在面临暂停上市或终止上市的情况。
7.涉及财务报告的相关事项
（1）与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明
2018年12月，财政部颁布了修订后的《企业会计准则第21号—租赁》，要求在境内外同时上市的企业自2019年1月1日起施行。
2019年5月，财政部颁布了修订后的《企业会计准则第7号—非货币性资产交换》（财会〔2019〕8号）、《企业会计准则第12号—债务重组》（财会〔2019〕9 号），要求企业分别于2019年6月10日、6月17日实施。
会计政策变更的有关情况及影响详见本行会计政策变更公告及年度报告“财务报表附注三、30主要会计政策的变更”。
（2）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明
报告期内，本行无重大会计差错更正，无需因此进行追溯重述。
（3）与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
报告期内，本行无合并报表范围发生变化的情况。
（4）对2020年1-3月经营业绩的预计
根据相关法规，本行无需对2020年1-3月经营业绩进行预计。
